Comment devenir millionnaire ?

Ceci est a priori solliciter le sujet, mais beaucoup se demandent et méritent une réponse sérieuse. De nombreux actifs cherchent à accroître leurs ressources financières par différents moyens. Pour être franc, et au risque de décevoir le lecteur, il n’y a pas de solution simple, rapide et sans risque pour devenir riche. Promettre autrement est la prérogative des vendeurs de rêve. D’ autre part, les bonnes pratiques et la discipline peuvent atteindre des objectifs très ambitieux , avec une paire performance/risque raisonnable. Il s’agit d’être réaliste et pragmatique.

La richesse est synonyme de liberté. Cette liberté s’exprime en particulier dans le fait qu’une meilleure élimination de votre temps, que vous n’avez plus à vendre votre temps pour de l’argent. La richesse permet de se débarrasser de la nécessité de travailler (lorsqu’elle est perçue comme une activité insatisfaisante) et/ou de déléguer toutes les tâches considérées comme moins agréables. Il permet également que vous vivez où vous voulez (choisissez votre quartier, votre logement), pour le temps libre pour voyager, vous consacrer à la famille et aux passions, etc. La richesse permet également un accès illimité aux matériaux moules commodités. Dans un système économique où la société de consommation joue un rôle central (pour le meilleur et pour le pire !) , les exigences matérielles sont pratiquement illimitées. Dans ce contexte, le désir de richesse prend racine plus facilement qu’ailleurs. Le désir de richesse est également justifié par la sécurité (pour vous et votre famille) qui apporte un portefeuille pour faire face à l’imprévu.

Comment devenir riche ? Il existe différentes stratégies pour acquérir 1 million d’euros (le seuil de richesse selon de nombreux Français) sur une période plus longue ou moins longue. En fonction de la motivation et de l’énergie dont dispose un investisseur, mais aussi selon les bonnes décisions qu’il peut prendre en fonction d’un compte tenu du contexte économique. Nous les présentons dans cet article. Nous excluons de cet article le cas des fortunes acquises par le jeu, les crypto-monnaies, l’héritage ou un beau mariage.

CONTENU

  • Devenir riche : une définition arbitraire
  • Comment devenir riche en investissant habilement vos économies ?
  • Devenez millionnaire

Avant d’entrer dans l’excitation du sujet et de voir comment devenir riche, clarifions ce que l’on entend par riche.

Devenir riche : une définition arbitraire

La richesse est un terme vague. Beaucoup de raisons dans les niveaux de revenu. Nous rappelons François Hollande qui a dit « Je n’aime pas les riches », à partir de 4 000€ de revenu mensuel. Et il y a une tendance à penser que « le riche est celui qui gagne plus que moi ». Donc l’employé dira que le conseil d’administration est riche, le dirigeant dira que c’est le cadre supérieur qui est riche, l’exécutif dira que c’est le gestionnaire ou le chirurgien, et ce dernier dira qu’il est le joueur de football professionnel…

À notre avis, la richesse n’est pas un flux (revenu), mais un stock (richesse) . Il n’est pas nécessaire de confondre le mode de vie avec la richesse. Ainsi, un revenu élevé qui perd son emploi tombera rapidement dans la pauvreté s’il manque de richesse (même s’il reçoit des allocations de chômage, son mode de vie va tomber et il devra rapidement retravailler). Au contraire, un employé du SMIC qui a hérité d’un million d’euros est riche (et son revenu en capital peut dépasser son revenu de travail). Bien que les deux concepts (revenu et richesse) soient généralement corrélés, nous pouvons voir qu’il y a des revenus modestes très économiques (ce qui créera une richesse sans heurts mais certainement), et un « panier anticipé » à revenu élevé (qui ne développera pas la richesse et devra travailler jusqu’à la retraite légale).

Note de Nicolas : Sur le plan fiscal, nous notons également quel’administration fiscale conserve la richesse lorsqu’il s’agit d’ imposer des richesses. Ainsi, l’impôt foncier (IFI) est basé sur la richesse (IFI déclenche à partir de 1,3 million d’euros d’actifs immobiliers), ainsi que sur l’ancien ISF (Wealth Tax).

Selon le niveau de revenu

La richesse est souvent mesurée sous la lentille de la dentelle. Certaines recherches sur Google donnent beaucoup d’études et de chiffres à ce sujet. Certains instituts mettent la richesse deux fois le revenu moyen, ce qui place l’adhésion à la richesse autour de 3.500 euros par mois pour les Français. Nous rencontrons un chiffre proche (3.200 euros par mois) si vous considérez que l’on est riche quand vous avezun revenu dans le top 10% .

Les sondages d’opinion le soulignent et il existe un seuil d’entrée dans la richesse avec un revenu compris entre 5 000 et 8 500 euros par mois. Le haut de cette fourchette n’est pas loin de l’entrée dans le top 1% du revenu (quelque part environ 9.000 euros par mois selon l’INSEE) .

Selon l’héritage

richesse peut également être définie du point de vue de l’héritage, qui, selon nous, est le plus pertinent. Selon les statistiques de l’INSEE, 10% des ménages riches ont une richesse nette de plus de 549 600 euros La (figure 2018, source). Voir les statistiques plus raffinées : richesse brute et nette, selon l’âge et la catégorie socio-professionnelle (CSP).

Au risque de choquer le lecteur, ce montant nous semble un peu petit pour mériter le qualificatif des riches. De plus, et de manière purement arbitraire, nous définirons la richesse comme ayant une richesse nette de 1 million d’euros. C’est le chiffre que beaucoup de Français ont à l’esprit. Sachez également que le 1% des ménages les plus riches en France détient 2€ Des millions . Alors vous vous interrogez comment devenir riche ? et comment devenir millionnaire ? fusionner.

Notez que la richesse peut être constituée d’actifs financiers, mais aussi de l’immobilier . Les Français ont tendance à penser seulement de l’immobilier à première vue, mais plus riche a principalement un beau portefeuille d’actions. Surtout pour les riches (UHNWI – Ultra High Net Worth Individuelles) avec plus de 10 millions d’euros de richesse.

Comment devenir riche en investissant habilement votre épargne ?

Il s’agit de ne pas dépenser tous vos revenus, afin de créer une capacité d’épargne que nous investirons intelligemment pour faire croître votre richesse . Nous travaillons pour de l’argent (revenus du travail), mais l’argent devrait aussi fonctionner pour nous !

Les marchés boursiers constituent une voie intéressante pour les investisseurs qui recherchent des gains financiers significatifs. Ceci est mis en évidence par la performance des marchés boursiers ces dernières années.

Les valeurs technologiques américaines ont bien fonctionné ces dernières années. Ainsi, le cours des actions d’Amazon est passé de 155$ en octobre 2010 à plus de 3 000$ début novembre 2020. Le cours de l’action d’Apple est passé de 11$ à 110$ au cours de la même période. À la fin de 2008, les marchés étaient plus bas et ces actions pouvaient être achetées à des prix encore inférieurs à la fin de 2010 : Amazon à 50$ et Apple à 3,50$. Seulement en 2020, entre le plus bas de mars 2020 (baisse liée au COVID 19) et septembre, ces actions ont doublé en 6 mois !

Ainsi, les investisseurs les plus adroit auront multiplié leur capital par 30 en un peu plus de 10 ans ! Des performances comparables (et même plus élevées) ont été obtenues par les investisseurs se positionnant dans Tesla, Netflix, Shopify, etc. Mais pour atteindre ces gains vertigineux, il était nécessaire de parier sur le bon cheval ! Le succès d’Amazon, Apple ou Netflix aujourd’hui est incontestable, mais les choses n’étaient pas si évidentes 10 ans plus tôt.

Cependant, ne pariant pas sur le bon cheval, les investisseurs expérimentés auront pu choisir de diversifier leur portefeuille en investissant dans une écurie d’entreprises  ! Celle des entreprises qui secouent l’ancien monde avec de nouvelles technologies et de nouveaux services. Cette stable est représentée par le NASDAQ-100.

Le cas du NASDAQ-100 : un indice dont la valeur s’est multipliée par 5 en 10 ans !

Le NASDAQ-100 est un indice qui représente les 100 premières valeurs de la technologie américaine . Il y a des noms bien connus du grand public, y compris le GAFA : Google, Apple, Facebook, Amazon, Microsoft, Tesla, Paypal, Ebay, Netflix, etc. L’intérêt d’investir dans un indice au lieu d’une action est que nous diversifions le risque (vous ne mettez pas sur un cheval, mais en tout stable), tandis que profite de bonnes performances.

Ainsi, en 10 ans, le NASDAQ-100 a augmenté de près de 550%  ! Autrement dit, 150 000$ investis dans l’indice en 2010 représenteraient maintenant un prêt de 1 million de dollars (y compris les dividendes réinvestis).

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Capital investi dans NASDAQ-100 Total Return Retrospectivement, l’opportunité est évidente. Mais il faut se rappeler qu’il y a dix ans, au lendemain de la crise de 2008, les marchés boursiers ont beaucoup souffert. L’avenir était incertain et il n’était pas évident d’imaginer des entreprises franchissant la limite des 1000 milliards de dollars (Apple atteint 2000 milliards de dollars de capitalisation !).

Avons-nous encore besoin d’investir dans le NASDAQ-100 ? Pour cette question, tout le monde fera sa propre idée personnelle. Il est important de se rappeler que les performances passées ne nuisent pas aux performances futures . Personne ne peut garantir que les valeurs technologiques l’emporteront encore sur le marché boursier au cours des dix prochaines années. Et personne ne peut exclure le risque d’une forte correction (diminution) des valeurs technologiques.

Les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille d’actions tout en s’attendant à une bonne appréciation de leur patrimoine. À très long terme, les marchés boursiers, dans tous les secteurs combinés, offrent des performances comprises entre 6 et 10 % sur une moyenne annuelle lissée, en fonction des périodes considérées.

MSCI World : Diversification et performance

MSCI World est l’un des indices de marché avec l’un des meilleurs profils de diversification. Cet indice se compose de 1 607 actions mondiales dans tous les secteurs. Il y a des entreprises qui composent l’indice NASDAQ-100 et bien d’autres. Le dernier rapport de MSCI World (30 septembre 2020) nous indique que l’indice a produit un rendement annualisé de 9,37 % au cours des 10 dernières années .

Ainsi, 100 000 euros investis en 2010 représentent aujourd’hui près de 240 000 euros. Cette performance est moins impressionnante que celle de NASDAQ-100, mais c’est toujours excellent. À ce rythme, un actif de 23 ans qui commence sans richesse peut s’attendre à devenir millionnaire à l’âge de 55 ans, investissant 500 euros par mois en bourse.

Note Ludovic : En pratique,les épargnants peuvent facilement investir dans NASDAQ-100 et/ou MSCI World grâce aux trackers . Les trackers sont des fonds dont l’objectif est de reproduire la performance d’un benchmark. Nous vous invitons à lire notre article consacré à l’indexation des fonds (trackers) pour en savoir plus. Et nous allons expliquer ici comment investir dans la bourse.

Quelle allocation de biens ?

La performance des investissements est décisive pour atteindre 1 million d’euros. Mais aussi le capital initial que l’épargne est prêt à investir dans des actions. En fait, avoir une économie de 300.000 euros est une chose, mais être prêt à investir 100% de cette économie en actions est une décision radicale qui va à l’encontre de recommandations pour la diversification de la richesse en diverses catégories d’actifs . La plupart des épargnants optent pour une subvention de fortune assorties d’une part des placements sans risque (par exemple, les fonds en euros), qui atténuent le risque mais réduisent la performance globale de l’épargne.

Il ne faut que 14 ans pour devenir millionnaire avec un capital initial de 300.000€ investi dans 9%. Mais il faut plus de 100 ans pour atteindre 1 million d’euros avec un capital de 50 000 euros investi à 3%. Dans le second cas, ce million n’a plus la même signification que dans le premier cas. À 2120, 1 million d’euros sera moins impressionnant qu’il ne l’est aujourd’hui en raison de l’inflation accumulée au cours du 1er siècle.

Les durées requises pour devenir millionnaire illustrées dans l’illustration ci-dessus peuvent décourager ceux qui n’ont pas de capital initial significatif. Mais nous pouvons également obtenir de très bons résultats avec un effort d’épargne mensuel Constante dans le temps  :

****2 Une allocation pour actifs de défense peut être rémunérée à 2 % par an, tandis qu’une allocation plus dynamique (avec une part plus importante d’actions) peut dépasser 5 % par an sur une moyenne annuelle lissée. Chacun doit construire son allocation d’héritage en fonction de son tempérament, de ses plans et de ses ambitions.

Devenez millionnaire à la retraite

Dans un article précédent, nous avons expliqué qu’il est possible d’accumuler une richesse de 1 million d’euros pour votre retraite à partir de zéro . Pour atteindre ce résultat, nous montrons que les économies devraient nécessiter un effort d’épargne mensuel de 450 euros sur une période de 37 ans. Avec un retour sur capital de 8,5%, l’économiseur pourra ainsi capitaliser 1.283 millions d’euros.

Il s’agit d’une performance avant impôt. Mais nos lecteurs savent qu’il existe plusieurs solutions particulièrement attrayantes pour investir leur argent sans « friction fiscale » . Rappelons brièvement ces schémas d’optimisation de la fiscalité de l’épargne.

Optimisation de la fiscalité

Sauveurs français 3 enveloppes fiscales très attrayantes :

  • le régime d’épargne d’actions (AAP),
  • l’

  • assurance-vie,
  • le régime d’épargne-retraite (RIP).

Ces appareils sont traités en détail sur Avenue Des Investors. Ce sont des enveloppes dites capitalisantes , parce que le capital n’est pas imposé tant qu’il reste dans l’enveloppe. Ainsi, le capital investi dans ces 3 enveloppes fleurit pleinement !

Le Plan d’épargne d’actions (PAE)

Le plan d’épargne boursière (EAP) est une enveloppe fiscale pour investir dans des entreprises européennes, mais aussi dans MSCI World ou Nasdaq grâce à des trackers de réplication synthétique. Sur le plan fiscal, l’ASP est très attrayant, puisque Les gains en capital et les dividendes accumulés dans le cadre du PAS ne sont pas imposés tant que l’argent demeure dans le régime .

Ainsi, les investisseurs peuvent réinvestir 100% des bénéfices sur les marchés boursiers. Ainsi, ils peuvent profiter pleinement de l’effet vertueux des intérêts composés. Et après 5 ans de PEA, il est possible de retirer les gains étant exonérés de l’impôt sur le revenu .

Consultez l’article de notre plan d’épargne pour plus d’informations.

Assurance vie

assurance vie est l’investissement privilégié des Français : un véritable couteau suisse à investir (fonds en euros, actions, immobilier, etc.) L’ Malheureusement, beaucoup d’épargnants ignorent l’étendue des possibilités d’assurance-vie. Beaucoup investissent simplement dans des fonds sécurisés en euros à faible revenu. Les fonds en euros sont intéressants d’investir à court ou à long terme (ils ont une meilleure performance que les livres bancaires), mais l’assurance-vie offre beaucoup plus que cela.

En fait, la meilleure assurance vie vous permet d’investir à travers des unités de compte dans des fonds d’investissement efficaces, en particulier des trackers. L’assurance-vie bénéficie également d’un cadre fiscal très avantageux, notamment de l’absence de frictions fiscales sur les gains réalisés en unités de compte. En outre, l’assurance-vie est également très intéressant pour diversifier vos investissements immobiliers. Et l’impôt, après 8 ans du contrat, il est possible de prendre des gains sans impôt sur le revenu (sous une limite d’allocation annuelle).

Consultez notre article sur l’assurance-vie pour en savoir plus.

Le Régime d’épargne-retraite (PER)

Le Régime d’épargne-retraite (RIP) est un nouveau régime d’épargne-retraite. Lancé fin 2019, c’est un grand succès. Tous les épargnants (travailleurs, travailleurs indépendant, etc.) peut ouvrir un PIR individuel (PerIn).

Le principal atout de cet appareil ? Réduction de l’impôt sur le revenu : Les paiements effectués au cours de la PER sont directement déductibles du revenu imposable , ce qui augmente la capacité d’épargne. Dans la pratique, les meilleurs RIP d’assurance offrent des opportunités d’investissement à tous égards similaires à celles de l’assurance vie (fonds en euros et unités de compte).

En savoir plus sur notre article Régime d’épargne-retraite.

Devenez millionnaire

Avec les hypothèses ci-dessus, nous proposons une feuille de route pour devenir riche en 20-40 ans, en fonction de la capacité d’épargne qui peut être investie sur les marchés boursiers. Cette durée peut démoraliser beaucoup d’entre vous. Certains investisseurs pourront faire fortune beaucoup plus rapidement, en augmentant leurs économies mensuelles et/ou en mettant des paris dans l’industrie. Mais pour beaucoup épargnants, la capacité d’épargne peut difficilement dépasser 500 euros par mois.

Les 37 ans nécessaires pour atteindre les millions d’euros semblent plus longs, puisqu’ils couvrent une grande partie de la période de vie la plus active, où l’énergie des jeunes et des projets débordent ! Nous abordons maintenant des solutions pour enrichir plus rapidement. En plus d’économiser de la capacité, nous exploiterons également l’effet de levier de la capacité d’endettement et investirons dans l’immobilier .

Bâtir sur vous-même : maximiser vos revenus

« Nous n’avons rien sans rien. » C’est une expression qui traverse les siècles sans prendre de rides. En termes d’enrichissement, les domaines financiers et autres, pour atteindre leurs objectifs, doivent être habilités. Le moyen le plus sûr de capitaliser rapidement sur 1 million d’euros estd’augmenter votre capacité d’épargne. Et pour cela il n’y a pas de mystère, il est nécessaire d’augmenter son revenu.

Les étudiants qui participent à des cours exigeants le savent, les soirées et les week-ends passés à préparer leurs examens sont la condition préalable à l’obtention d’un bon diplôme et la promesse d’un poste enrichissant à l’arrivée. Lesmétiers les plus gratifiants sont dans les domaines de la finance, de la médecine (et de nombreuses professions), de l’ingénierie, des postes de direction et d’autres spécialités. L’accès à la plupart de ces entreprises implique des curriculum vitae sélectifs. Ces métiers permettent de révéler des capacités d’épargne de plusieurs milliers d’euros par mois et donc de capitaliser sur 1 million d’euros en 10 à 20 ans (parfois moins de temps encore).

D’ autres sont impliqués dans la voie de l’entrepreneuriat. C’est une voie incertaine, mais potentiellement très rentable si elle est couronnée de succès. Le non-établissement d’une entreprise en rejoignant une startup dans ses premiers stades en tant qu’employé est également un indice intéressant. Il sera alors nécessaire de négocier pour obtenir des actions dans la société . En échange de la relative précarité de la position (une partie importante des startups font faillite…), les avantages peuvent être très positifs si elles réussissent. Par exemple, il y a deux ans, nous avons interviewé Stéphane F, juste un millionnaire. On peut voir que le saut le plus spectaculaire dans la promotion de son patrimoine remonte à 2011, quand il a vendu des actions dans une startup.

Malgré tous les efforts et la prise de risques, devenir riche grâce à l’entrepreneuriat comporte une part importante des dangers. L’entrepreneuriat peut conduire à une fortune rapide, mais comporte généralement plus de risques que les salaires. Laperformance de l’économie augmente avec le risque pris. Il y a aussi un peu de cela en termes de carrière professionnelle.

Investissement immobilier

Comme nous l’avons vu auparavant, pour devenir riches, nous exploiterons notre capacité d’épargne pour investir dans les marchés financiers. Mais idéalement, pour accélérer le processus d’enrichissement, nous exploiterons également votre capacité d’endettement en investissant dans l’immobilier. Parce que nous misons sur l’investissement de l’argent que vous ne possédez pas ! À condition que la capacité de prêt soit toujours disponible après l’achat de la résidence principale, sauf si le choix est fait de rester un locataire (achat ou location ? Notre dossier avec simulateur)

Dès que nous cherchons des moyens de devenir riches, la solution d’investissement immobilier n’est jamais loin. Nous ne pouvions pas sortir de l’impasse sur cette question. Si l’investissement immobilier retourne tant de fois, c’est surtout parce que tout le monde a à l’esprit l’excellente performance du marché immobilier au cours des 20 dernières années. Au moins dans les grandes villes, surtout à Paris, où le prix de l’immobilier a augmenté 4 fois depuis 2000. Les prix de l’immobilier ont également enregistré des hausses significatives dans d’autres grandes métropoles françaises. Historiquement, avec des actions, l’immobilier est la catégorie d’actifs qui offre la meilleure performance à long terme .

L’ effet de l’effet de levier

de crédit Ci-dessus dans cet article, nous avons expliqué qu’il était « suffisant » d’investir 150 000$ en 2010 dans le NASDAQ-100 pour atteindre 1 million de dollars. Mais il était encore nécessaire d’avoir cette somme à l’époque ! Il est presque impossible (sauf cas particuliers) de faire un crédit de 150 000 euros à une banque pour investir dans des actions. D’autre part, il est possible de prêter le même montant pour faire un investissement immobilier.

Ainsi, l’attractivité de l’immobilier s’explique par l’effet de levier du crédit que cet investissement permet. Selon la contribution et le marché locatif souhaité, les loyers couvrent tout ou partie du remboursement du prêt. Si vous obtenez un autofinancement (flux de trésorerie équilibré entre revenus et dépenses), nous construisons des actifs immobiliers sans effort financière grâce à l’effet de levier. Ainsi, la capacité d’épargne est préservée pour investir dans le marché boursier. Et nous sommes enrichis encore plus rapidement, maximisant l’épargne et la dette.

Nicolas Note  : Idéalement, nous investissons dans la location immobilière sans contribution, c’est-à-dire 100% (jusqu’à 110 %) en crédit, également pour des raisons fiscales. En fait, en déclarant les dépenses réelles, nous déduirons les intérêts sur les prêts et nous serons moins imposés sur les revenus de loyer.

Flux de tré

Les investisseurs immobiliers intelligents recherchent l’autofinancement (flux de trésorerie équilibré ou même positif) pour créer de la richesse sans effort financier. Dans la pratique, les opérations de trésorerie positives (où les loyers couvrent tous les prêts et dépenses associés à la gestion du bien) ne concernent que la minorité des biens immobiliers. Pour être dans flux de trésorerie positif, il est nécessaire de recourir à des propriétés à rendement locatif élevé (au moins 7% brut) , qui sont généralement situés dans des zones économiquement plus fragiles que dans les grandes métropoles où l’activité économique est concentrée. Il y a un risque accru de location de vacances et/ou de perte de valeur.

Le dernier point est naturellement discutable. Tous les investisseurs n’auront pas la même perception du marché immobilier. Pourtant, collectivement, le marché immobilier valorise les propriétés situées au cœur des grandes villes avec des multiples plus élevés de loyers, ce qui réduit les revenus. Par exemple, en gros, le prix d’achat à Paris = 400 loyers, mais le prix d’achat à Saint-Étienne = 100 loyers. Ce ratio prix/loyer élevé dans certaines grandes villes reflète le rapport prix/gain (rapport prix/gain) qui a profité aux sociétés cotées considérées comme les plus prometteuses.

Un investisseur sera en mesure de devenir endetté encore plus parce qu’il a des revenus importants. En ce sens, le temps et l’énergie consacrés aux investissements immobiliers ne devraient pas se faire au détriment d’une carrière professionnelle . D’abord, c’est le revenu professionnel qui vous permettra de commencer à tirer parti du crédit immobilier. Les banques prêtent aussi beaucoup plus facilement aux investisseurs ayant un revenu sûr (salariés titulaires de contrats permanents, fonctionnaires, professions récurrentes, etc.)

Il existe différentes stratégies pour investir dans le crédit immobilier. La bonne nouvelle est qu’il est possible de déléguer la gestion de vos investissements immobiliers. Tant pour les investisseurs souhaitant investir directement dans une propriété, que pour ceux qui souhaitent opter pour des investissements immobiliers de type papier pierre.

Optimiser les impôts et déléguer les investissements directs

La plupart des investisseurs novices, mal conseillé, court à Pinel (notre avis) ou louer nu. Erreur grave, c’est rarement le plus rentable. D’autre part, les investisseurs immobiliers plus expérimentés optimisent généralement en passant au loyer meublé, sous le régime LMNP (location en meublé non professionnel).

LMNP est un statut fiscal très attrayant, qui vous permet de ne pas payer d’impôts sur les revenus de loyer lorsque l’ investissement est bien réalisé (alors qu’un loyer nu peut être imposé de plus de 50% !) Lors de l’achat dans l’ancien moins cher que Pinel (nouveau), et tout en louant plus cher (meublé sans plafond de location par m² contrairement à Pinel), donc meilleur rendement.

En pratique, vous pouvez acheter votre propre appartement et dépenser quelques milliers d’euros pour le fournir et le louer. Studios et T2 dans la ville sont particulièrement adaptés à une population d’étudiants ou de jeunes qui travaillent.

En outre, si nous préférons déléguer (l’investissement immobilier prend beaucoup de temps…) , il existe des entreprises spécialisées clé en main LMNP (explications). Ils permettent de confier la recherche d’une propriété, d’effectuer des travaux pour valoriser la propriété, de fournir et de louer.

Note de Nicolas  : avant tout, à ne pas confondre avec les résidences de service LMNP avec opérateur (maisons de personnes âgées, vacances, étudiants)… investissement tentant à première vue, mais très compliqué. Nous vous invitons à lire notre guide sur l’immobilier meublé LMNP, avec cas pratique.

Immobilier Pierre-papier

immobilier en papier de pierre est un investissement relativement inconnu. Cependant, ce type d’investissement présente de grands avantages, y compris le confort de n’avoir rien à gérer. Les deux principaux supports d’investissement sont SCPI et SIIC. L’abonnement est simple et abordable, à partir de quelques centaines Euros L’ . Ce type d’investissement permet une excellente diversification de l’investissement dans un grand nombre d’actifs. Ainsi, nous pouvons être associés à un SCPI qui possède des dizaines de bâtiments et qui recueillent notre part des loyers.

Il est possible d’investir dans le crédit SCPI (sociétés d’investissement immobilier civil). Nicolas explique en détail son expérience dans le domaine : il a fait un investissement de 100 000€ dans SCPI à crédit.

En 2019, SCPI a émis un revenu brut de 4,4 % en moyenne (aucun impôt foncier ou entretien à payer). La bonne nouvelle, c’est qu’il est également possible d’héberger une assurance vie SCPI ! Comme mentionné ci-dessus, l’assurance-vie est un excellent outil pour éviter les frictions fiscales et donc réinvestir efficacement vos revenus.

Les gains que l’investisseur tire de ses investissements immobiliers sont pris en compte (généralement 70%) par les banques lors de la négociation de nouvelles lignes de crédit pour financer de nouveaux investissements. Bien que les investissements immobiliers antérieurs aient été faits à crédit, ils sont autofinancés au mieux, mais ne permettent pas de gonfler les revenus immédiats. Par conséquent, la capacité d’investissement s’écartera du revenu professionnel pour beaucoup.

Constatation

Dans cet article, nous ne traitons que de l’enrichissement financier par le biais de capitaux propres et immobiliers. Ce choix n’est pas innocent, il s’avère que ces deux catégories d’actifs sont celles qui ont historiquement fourni la meilleure performance . Dans une économie structurellement inflationniste (bien que l’inflation soit faible), les actions et l’immobilier tirent le meilleur parti de leur bonne protection contre l’inflation.

Optimiser la rentabilité de vos investissements est essentiel pour atteindre le plus rapidement possible 1 million d’euros . Ainsi, il est recommandé de déléguer vos placements en actions via gestion gérée, ou en s’appuyant sur des fonds d’investissement efficaces (trackers, également appelés fonds indiciels dans ASP ou assurance-vie). De même, il est possible de déléguer vos investissements immobiliers à des spécialistes. Pourquoi déléguer ? Tout simplement parce que nous avons vu que le principal catalyseur pour atteindre rapidement 1 million d’euros est d’augmenter votre capacité d’épargne… vous devez donc avoir du temps à consacrer à votre carrière. C’est encore plus vrai au début d’une carrière lorsque vous n’avez pas de grand capital.

En tout cas, vous devez utiliser les bonnes méthodes et être discipliné  : comment investir dans la bourse ? Comment investir dans l’immobilier ?

Soyez conscient que le premier million est le plus difficile à réaliser, vous devriez tirer le meilleur parti des leviers d’épargne (en bourse) et de la dette (dans l’immobilier). Le deuxième million est beaucoup plus facile à obtenir en investissant davantage sur la bourse. Grâce à l’effet vertueux de l’intérêt composé, il ne faudra que 12 ans pour passer de 1 million d’euros à 2 millions d’euros, avec une performance de 6% par an (la gamme de faible performance du marché boursier).