Posso confiar no meu Financial Advisor?

Posso confiar no meu consultor financeiro?

Na semana passada, no Twitter, @EsNetzsooc me perguntou: Que perguntas devo fazer ao meu consultor financeiro para saber se posso confiar nele?

É uma pergunta que eu amei e acho transcendental. Existem consultores financeiros e agentes de seguros que são excelentes e sabem muito. Temos que nos cercar de pessoas assim. Mas há também aqueles que não são, e que estão simplesmente olhando para vender ou colocar um produto, não importa se ele atende ou não às nossas necessidades. Estes são os que devem ser evitados.

Agora, como podemos distingui-los?

Não siga o conselho “cego”.

Infelizmente, muitas pessoas tomam o conselho dado pelo seu consultor financeiro cegamente, sem quaisquer critérios, porque “ele é o especialista”. E eles fazem isso mesmo que eles não entendam uma única palavra deque ele lhes disse. Este é um erro terrível, especialmente quando se trata de nossa herança pessoal e familiar.

Quando falo sobre isso, adoro fazer uma analogia com a minha mãe. Ela sempre reclama que eu nunca aceito o conselho que ela me dá. Você está errado: muitas vezes eu as sigo e muitas vezes não — só porque tenho visões diferentes sobre certas coisas. Mas eu sempre os levo em conta para tomar minha própria decisão: aquela que eu acho que é melhor em todas as circunstâncias.

O mesmo precisa ser feito com nosso consultor financeiro — e com qualquer outro consultor em outros aspectos da vida.

Um consultor financeiro deve primeiro entender qual é o nosso problema. Seu trabalho é nos ouvir, e o nosso é ter certeza que você está realmente entendendo nossas necessidades. E então os papéis são invertidos: é nossa vez de ouvir, e ter certeza de que entendemos perfeitamente o que eles nos sugerem, ou as alternativas que eles nos propõem (incluindo seus prós e contras).e seus contras, sempre em relação às nossas necessidades).

Se realmente escutarmos, entendermos o que eles nos dizem (e pedimos até entendermos perfeitamente), teremos todos os elementos para tomar uma boa decisão. E certamente iremos.

Se fizermos isso como um hábito, e também tentarmos aumentar ainda mais a nossa cultura financeira, é quase certo que seremos capazes de distinguir um bom conselheiro financeiro de um mau.

No entanto, também é necessário fazer-lhe algumas perguntas, para saber melhor com quem estamos a falar.

As perguntas que considero importantes para fazer ao consultor financeiro são:

Quais são as suas qualificações e experiência?

Muitos “conselheiros” ou executivos bancários tomam treinamento muito básico e saem para vender os produtos da instituição para a qual trabalham. Eles raramente têm uma ampla compreensão do funcionamento dos mercados financeiros,ou alternativas de investimento. É mesmo comum que eles não conheçam em profundidade os produtos que oferecem, muito menos como eles se comparam com os de seus concorrentes.

No entanto, muitas vezes eles aparecem como especialistas. Eles respondem com palavras muito eloquentes, como se soubessem, mas na realidade muito do que dizem não tem sentido. Com um pouco de bom senso, pode-se notar facilmente.

Sempre é preciso saber em que nível a pessoa com quem estamos falando tem e se o nosso consultor financeiro tem alguma experiência ou certificação. Temos que perguntar a eles: O que você estudou e onde? Onde aprendeu sobre finanças ou investimento? Foi apenas em cursos dentro do seu banco ou você fez um mestrado, diploma ou curso em uma instituição superior? Que livros você leu sobre investimentos?

Em que base você baseia suas recomendações? Você tem alguma metodologia?

Muitas vezes eu vi issoalgum consultor financeiro na empresa de ações recomenda a compra de um estoque quando o documento semanal emitido por sua área de análise sugere o contrário. É quando você diz, “Concordo!”

Isto deve dar-nos muitas dúvidas sobre os conselhos que estamos a receber. Por que o consultor financeiro está fazendo uma recomendação diferente? Pode fazer sentido, mas temos que perguntar a ele.

Em geral, se somos clientes de uma empresa e nosso consultor financeiro trabalha nela, devemos esperar aconselhamento com base em critérios institucionais, metodologia baseada em códigos de ética e políticas bem definidas.

Por que você recomenda este produto e não outro? Como você se compara com os outros?

É importante que o consultor financeiro saiba como nos dizer por que ele está recomendando um produto ou instrumento de investimento. Pergunte a ele que outras coisas estão lá e por que ele acha que éo melhor para nós.

Isso é importante porque o consultor financeiro, ou agente de seguros, pode conhecer o produto que ele vende, mas não como ele se compara com outros. E pode haver melhores. Um bom consultor deve procurar o que é melhor para nós e deve estar bem familiarizado com o mercado e os vários produtos que existem nele.

Como ganha o consultor financeiro que nos serve?

A maioria dos consultores financeiros ou agentes de seguros recebe rendimentos relacionados com a quantidade de produtos que vendem. Infelizmente, isso poderia envolver um conflito de interesses — embora nem sempre (joga muito da ética profissional do consultor financeiro).

Se estamos trabalhando com um consultor financeiro independente ou treinador de finanças pessoais, precisamos ter certeza de que realmente é. Muitos se vangloriam como tal, mas sob a água também recebem comissões para colocar certos produtos. Neste caso, vamos fazerum contrato com ele especificando que está proibido de recebê-los. Isso nos dará segurança.

Claro, há muitas outras perguntas que poderíamos fazer a um consultor financeiro. O que você acha? Convido-vos a contribuir com o vosso comentário.