Quel salaire est nécessaire pour emprunter un million de dollars ?

Vousfinancer.com a suivi l’accessibilité à la propriété dans les 20 plus grandes villes tout en notant simultanément le SMIC (salaire minimum). L’année dernière, le 1er janvier pour être précis, il est passé de 10,15 euros à 10,25 euros de l’heure, soit 1 554,58 euros par mois, ce qui représente une augmentation d’environ 15 euros par rapport à 2020. Cette faible croissance augmente un peu le pouvoir d’achat des personnes qui gagnent le salaire minimum. Malgré la hausse des prix dans la plupart des grandes villes, les prix n’ont pas augmenté de plus de 50 % en dix ans, selon Vousfinance.

Une capacité d’emprunt qui a augmenté de plus de 50 % en presque 10 ans

capacité d’emprunt « causée par la hausse du salaire minimum, le crédit immobilier s’est redressé en 2020 en France. »

Les taux sont restés sensiblement les mêmes ces dernières années, faisant que le pouvoir d’achat des salariés au Smic, avec une mensualité de 33% du Smic, a augmenté de 52% depuis 2011, passant de 67 021 euros à 102 173 euros sur 25 ans. De plus, les taux ont quasiment été divisés par deux depuis 2011 (de 4 % à 1,45 %). Grâce à cette baisse des taux et à la hausse de la capacité d’emprunt rendue possible par la revalorisation du Smic, la demande de crédit immobilier a repris en France en 2020. Il existe une situation théorique où l’on pourrait emprunter 100 000 euros sur une période de 25 ans en gagnant le salaire minimum, sans compter la probabilité accrue d’un endettement de 35%, selon Sandrine Allonier, directrice des études et porte-parole de Vousfinance. Par ailleurs, le courtier précise que 40% de ses clients ont un salaire inférieur à 25 000 euros par an. Aucun texte n’a été fourni.

En 2020, les Français disposaient de 21 mètres carrés de crédit immobilier à Lyon contre 73 mètres carrés au Mans

Selon le courtier, le montant du prêt autorisé pour l’achat d’un petit appartement dans les 20 premières villes de France varie. Le montant de prêt le plus bas, 10 m², est disponible à Paris, tandis que Lyon et Bordeaux offrent le double de ce montant, soit 21 m² et 23 m², respectivement. À Toulouse, Lille et Strasbourg, le montant du prêt est trois fois plus élevé, soit 30 m². Pour une surface encore plus grande, Grenoble, Reims et Le Havre proposent respectivement 42 m², 46 m² et 56 m². Seuls Le Mans et Saint-Étienne ont affiché un pouvoir d’achat immobilier suffisamment fort pour acheter plus de 70 m² pour les grandes surfaces ; ce dernier étant le plus performant selon l’ensemble des avis.

Pourtant, trouver un prêt quand on est au Snic est tout sauf simple. Les suggestions du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) à la fin de l’année 2019 ont éliminé de nombreux clients à faibles revenus, pénalisés par la limitation du taux d’endettement à 33 % et la durée maximale de 25 ans. En 2020, près de 45 % des demandes refusées présentées par Vousfinance émanent de personnes qui gagnent moins de 25 000 euros par an. Malgré l’assouplissement de la réglementation par le CFSF à l’issue de l’année 2020, il existe encore de nombreux dangers à ne pas négliger.

Il est désormais plus contraignant d’effectuer des tâches dans les premiers jours de l’année, avec certaines garanties en main en ce qui concerne le déficit d’un pays donné

Certaines banques n’ont toujours pas eu à modifier le montant maximal de la dette qu’elles peuvent emprunter. Pour les personnes à faibles revenus, les institutions financières ont besoin de plus de sécurité étant donné la situation économique actuelle. En outre, une personne doit consacrer un minimum de son propre argent à l’emprunt, disposer d’un pécule pour vivre (par exemple 750 euros pour une personne seule, 1300 euros pour les couples et 250 euros pour chaque enfant) et d’un peu d’argent de poche, soit la différence entre son loyer et le montant du remboursement du prêt. Aucun texte n’a été fourni.

Les institutions qui aident les petits emprunteurs ont tendance à sélectionner des couples pour participer aux opérations de prêt, considérant que cela double le revenu de l’opération, exige un apport personnel minimal et laisse idéalement aux emprunteurs une certaine épargne après l’opération ; cet argent résiduel peut être utilisé pour couvrir d’éventuels coûts supplémentaires, comme les taxes payées pour la possession d’un bien ou les charges de copropriété, explique Sandrine Allonier.

Exemples de prêts proposés par YouFinancing qui exigent un taux de rémunération minimum.

Un jeune homme de 21 ans avec un emploi permanent et un revenu de 1 350 euros par mois qui a contracté un prêt automobile de 134 euros par mois. Il a pu obtenir un prêt de 65 000 euros, dont 5 000 euros pour couvrir le coût des rénovations, à un taux de 1,35 % sur 25 ans. Bien que n’ayant pas d’apport épargné, le prêt leur a été accordé grâce à leurs comptes bancaires bien tenus et à un taux d’endettement de 32 %. Aucun texte n’est fourni.

Un couple marié de 24 ans, tous deux actifs, avec deux enfants, gagne un salaire net combiné de 1 700 et 1 140 euros par mois, et dispose de 5 000 euros d’épargne. Ils ont acheté une maison à Strasbourg et ont obtenu un prêt de 213 700 euros, à rembourser sur une période de 30 ans avec un taux d’intérêt de 1,25 %. Bien que leur épargne ne soit pas importante, l’engagement mensuel est similaire aux paiements de loyer qu’ils effectuaient auparavant, et la dette conclue à 27%.

Le texte original :
« La vie est un voyage, pas une destination »

Paraphrase :
Il est plus important de profiter du trajet de la vie plutôt que de se fixer sur le résultat final.

Déterminer votre potentiel d’emprunt

Quel que soit le projet sur lequel vous travaillez, il est bon de connaître la limite de crédit maximale qu’une banque vous accordera avant de demander un prêt. Cela vous aidera à avoir des attentes réalistes et à gagner du temps en n’essayant pas de mener à bien un projet qui ne pourrait jamais être réalisé faute d’avoir accès aux fonds nécessaires.

Pour calculer votre potentiel d’emprunt, le plus simple est d’utiliser un outil en ligne. Il suffit d’entrer les informations nécessaires et vous recevrez une première estimation. Notez que le taux d’endettement a été augmenté récemment, de sorte que le maximum est désormais de 35 % au lieu de 33 %.

• Le but de votre projet
• Détails concernant votre situation personnelle
• La quantité de votre contribution individuelle
• Le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de votre remboursement.

Cette simulation est très simple, gratuite et vous permet d’obtenir une réponse en peu de temps. De plus, il n’y a aucune obligation de l’utiliser. Vous pouvez affiner le résultat en contactant différents fournisseurs de prêts afin de comparer le TAEG et de créer une concurrence entre les prêteurs. Les calculs seront effectués automatiquement.